Danskerne aner dybest set ikke, hvad de betaler i rente på et banklån. Når et forhold som muligheden for at forhandle prisen alligevel betyder noget, så er forklaringen en helt anden.
– I den situation bliver de taget alvorligt. Der er nogen i banken, der interesserer sig for dem, siger konsulenten Bjarne Jensen, der har eget rådgivningsfirma under navnet Bjarne Jensen Consult.
Han er ikke overrasket over niveauet for loyaliteten, som den viser sig i Markedsførings Loyalitetsbarometer. For danskerne er bank-produkter et “lav-interesse“ produkt.
– Det handler om den grundlæggende politiske diskussion om forsørger-samfundet contra det at tage ansvaret for sit eget liv. Dybest set vil danskerne hellere være på borgerløn. Banken er et nødvendigt onde for at få råd til den nye bil “som vi jo har råd til ik os?“. Eneste undtagelse er dér, hvor der er skabt personlige relationer. Så jo længere ud på landet, du kommer, des større bliver loyaliteten, fordi man her kender dem nede i banken, siger Bjarne Jensen, der er dybt forundret over, at så få af bankerne har sat sig ned og overvejet, hvordan man kan udnytte situationen.
– I stedet for at levere kvalitets-produkter, så fylder de butikken med alskens ragelse og fortsætter med at praktisere kundefjendske åbningstider. Skal du låne 10.000 kr., skal du spille “her er dit liv“ overfor en eller anden 22-årig knægt. Det er derfor, firmaer som Acceptcard og GE Capital kan overleve på et så velordnet bankmarked som det danske, hvor de reelt er meget dyrere end bankerne. Når det gælder virksomheder, så får de afstukket en kreditramme en gang hvert år. Hvorfor kan man ikke gøre det med private kunder, siger Bjarne Jensen og peger samtidig på det besynderlige i, at man har forskellige rentesatser på forbrugs- og boliglån.
– Det er en form for misundelsesafgift, hvor bankerne blander sig i, hvad vi bruger vores penge til. Det eneste, de skal forholde sig til, er sikkerheden for tilbagebetaling, siger Bjarne Jensen.
Han er dog ikke et øjblik i tvivl om, at bankerne er nødt til at blive bedre til kunderne.
– Udbudet af bankprodukter stiger hver eneste dag – dels i form af nye banker og bank-former og dels i form af helt nye aktører på markedet som f.eks. svenske ICA og potentielt FDB og Bilka. Men efterspørgslen stiger ikke, og derfor får kunderne ikke lov til at gå i fred, siger Bjarne Jensen.